Займ в ломбарде

Стереотипы и домыслы о работе ломбардов распространены в обществе. Не смотря на то что население пользуется ими в меньшей степени чем банковскими и микрофинансовыми организациями, они все равно пользуются популярностью у населения. Как сообщает Банк России по итогам 3-го квартала 2020 г., в ломбардах было оформлено около 2,2 млн кредитов – примерно на 39,2 млрд рублей.

Что такое ломбард?

В первую очередь, ломбарды – это участники рынка микрокредитования. Заемщик получает деньги под залог своего же имущества, а затем возвращает их в виде процентов.
А именно на получение процентов в первую очередь и направлены ломбарды. Им нужны деньги, которые можно было бы направить на выдачу новых займов, но не вещи должника. По этой причине невостребованное имущество быстро продается для того, чтобы пополнить баланс. 
В этом главное отличие ломбардов от комиссионок, которые просто продают сданные вещи, и получают за это вознаграждение – комиссию. 

Как работают ломбарды?

Основной вид деятельности – это предоставление кредитов под залог имущества.

С займами схема работы довольно простая:
Приносите в ломбард ценные вещи 
Их бесплатно оценивают. 
Заемщик получает залоговый билет, в котором перечислены условия договора и прописаны условия потребительского займа; Ранее они были отдельными документами, но с 10 июля 2021-го они стали единым документом. А если вам предлагают оформить что-то другое? Это может быть обман. Также могут составляться акты приема-выдачи, помогающие избежать потом споров о том, была ли здесь эта царапина или нет. 
Чтобы вернуть свои вещи, вы должны возвратить сумму кредита и проценты за каждый день его использования в срок, который был оговорен с ломбардом.

А что делать, если нет денег на возврат займа?

Если заемщик не возвращает долг, ломбард продает заложенную вещь Этот срок составляет месяц – это льготный период и отсчет идет со дня просрочки. 
Если вещь стоит дороже 300 тыс. руб., то ломбард выставляет ее для продажи на аукцион. Начальная стоимость — то, во сколько ее оценили при займе. Кто предложит больше – тот и забирает себе.

А если сумма продажи не покроет суммы долга?

Теперь эта работа ложится на плечи ломбарда, который должен ее успешно реализовать Заложенное имущество является залогом по кредиту. В худшем случае он может его потерять. 
Даже если вы должны больше, чем Ломбард смог выручить за ваши вещи, он должен потребовать от вас доплату.

Бывший владелец вправе узнать, за сколько ломбард продал его собственность. И затребовать разницу в стоимости. Это возможно в течение трех лет со дня продажи.

А сколько процентов придется заплатить за кредит?

Здесь все зависит только от процентной ставки ломбарда. Она должна быть не более максимума, установленного ЦБ в каждом квартале. По данным на конец третьего квартала 2021 года ломбарды могут выдавать кредиты россиянам под 82,185% (в случае залога – транспорт) и 123,375 процентов (если залог – любое другое имущество) годовых. 

По сути это означает, что процентная ставка в ломбарде зависит от его условий (залога) и предмета залога. Например, если клиент заложит фотоаппарат за 20 тыс. рублей на месяц с учетом 80% годовых (примерно 0,22% в день), то через год, чтобы вернуть технику, он должен выплатить около 21,3 тыс. рублей.

В случае невозврата займа, у заемщика будет испорчена кредитная история?

В соответствии с законом, информацию о займах в БКИ обязаны передавать кредитные, микрофинансовую организации, кредитные кооперативы, операторы инвестиционных платформ. Все остальные участники кредитного рынка должны выполнять только те займы, информация о которых уже есть в БКИ. 

В этом случае нет, ломбарды не обязаны предоставлять информацию в БКИ о выданных займов, но они могут это сделать по своему усмотрению.  Но любая информация о просрочках, естественно же портит кредитную историю и рейтинг.

Долг закрыт, а вернули вещь, которой, очевидно, пользовались. Кто должен компенсировать ущерб?

Ломбард не имеет права брать вещь, оставленную ему клиентом, – он должен ее только хранить и обеспечивать соответствующие условия. 
В процессе оформления займа необходимо подробно описать залог. В дальнейшем это поможет точнее определить степень износа.

При возврате вещи, обязательно проверьте ее на наличие повреждений и работоспособность В ломбарде могут потребовать написать заявление о получении с формулировкой «нет претензий к принятому залогу». Ни в коем случае не соглашайтесь на это.

Что можно сдать в ломбард? На какую сумму вы можете рассчитывать?

На данный момент все ломбарды принимают только движимое имущество А вот сдать можно что угодно – от кольца или браслета до автомобиля А вот недвижимость – квартиры, комнаты и т.п., — они не могут брать в залог. С 1 ноября 2019 года микрофинансовым организациям также запрещено выдавать займы под залог жилья. 

А также нельзя сдавать медали своих родственников-ветеранов – приобретение или сбыт государственных наград предполагает уголовное наказание.
Размер кредита также не должен превышать оценку заложенной вещи.

Есть специализированные ломбарды, например ювелирные или же универсальные. В большинстве случаев на сайте компаний можно найти перечень того, что они принимают в залог. Зачастую, в ломбарды идут ювелирные изделия, ноутбуки и фотоаппараты. 

Также для ювелирных ломбардов существует дополнительное требование – они должны быть зарегистрированы в Пробирной палате, тоесть иметь право работать с драгоценными металлам.

Как оценивают вещи в ломбарде?

Для каждого оценщика в ломбарде существует свой внутренний прайс, по которому он ориентируется. В среднем рассчитывать приходится на сумму до 50% от рыночной стоимости.
Если вы хотите узнать примерный прайс на услуги ломбарда, то можете зайти на сайт. При этом цена будет определена только на месте после осмотра. 

А стоит ли вообще обращаться в ломбард?

Как правило, в ломбард обращаются те, кто хочет получить деньги в максимально короткие сроки. 
А если банк отказал, то между микрофинансовой организацией и ломбардом предпочтительнее выбрать второй. Деньги можно получить быстро, а вероятность крайне высокая, при этом все что требуется — паспорт.

В худшем случае заемщик рискует потерять свою собственность, и никакие коллекторы и назойливых требований вернуть долг не будет. В то же время, ломбарды, как правило, занижают стоимость залога, поэтому скорость и простота получения займа будут в любом случае стоить денег.