Как регулируется деятельность автоломбардов
Многие заемщики сегодня, сталкиваясь первый раз с деятельностью автоломбардов, испытывают серьезное недоверие. Одни боятся мошенничества и переживают по поводу возможного начисления скрытых процентов, у других серьезные сомнения вызывает сохранность машины, ну, а кто-то не верит в то, что компания будет добросовестно исполнять обязательства со своей стороны. В сегодняшней статье мы подробно разберемся с правовыми основами работы автомобильных ломбардов, обратимся к Гражданскому Кодексу РФ и закону “О ломбардах” от 19.0 2007 года по ключевым вопросам.
Изучив эти нормативно-правовые акты, вы узнаете, каким образом, Вы будете иметь представление о том, что может требовать автоломбард от Вас, а Вы от него. Это поможет избежать противоправных действий и обезопасить свои деньги и имущество.
Договор займа
По требованиям, фиксируемым в п. 1-9 ст. 7 Закона “О ломбардах”, между организацией и клиентом должен быть составлен договор займа, а так же оформлен залоговый билет. Залоговый билет — это документ строгой отчетности. Бланк для него имеет установленную законом форму, а составляется этот документ обязательно в 2-х экземплярах, один из которых выдается заемщику, а второй остается в организации. Графы, которые имеются в этом документе, также регламентируются Законом. Залоговый билет фиксирует ФИО и паспортные данные клиента, информацию о кредиторе, детальное описание автомобиля, стоимость авто на основании оценки, величину займа и объем процентной ставки, порядок выплаты долга. Более того, согласно п. 8 ст. 7 Закона, договор может быть в судебном порядке признан недействительным, если данные документы составлены не по форме.
Кроме этого, согласно ст. 358, п. 7 Гражданского Кодекса РФ, если условия заключенного договора нарушают права клиента, которые ему предоставляет законодательством, то такие договора следует считать недействительными, а условия займа в таком случае определяют положения закона.
Финансовые обязательства клиента
Ст. 8 Закона говорит о том, что клиент должен выплатить полную сумму выданного ему займа, а так же уплатить проценты по нему, которые фиксируются договором займа. Автоломбард не имеет права требовать от заемщика вносить никаких дополнительных платежей (п. 2).
Сохранность залога
Безопасность машины, выступающей в роли залога, гарантируется сразу двумя пунктами в Законе – п. 3, ст. 358 ГК РФ, который предписывает автоломбардам за счет организации осуществлять страхование закладываемой машины на полную его стоимость (на основании оценки), а так же п. 6 ст. 1 закона “О ломбарде”, который регламентирует условия хранения авто. По закону автоломбард должен обеспечить достаточные условия для хранения машины, которые бы гарантировали безопасность, сохранность залога, а так же исключали возможность доступа посторонними лицами. При этом права эксплуатировать машину автоломбард не имеет.
Когда клиент оставляет автомобиль в залог, по требованиям ст. 9 Закона обязательно составляется договор хранения, который сопровождается подписанием сохранной квитанции. Этот документ составляется на бланках устанвленной законом формы, так же в 2-х экземплярах, и содержит в себе всю информацию об автомобиле, условиях хранения, стоимости мероприятий по хранению (если она предусмотрена), а так же дополнительно фиксирует оценочную стоимость авто.
Ответственность за хранение предмета залога
ГК РФ накладывает на кредитора обязательства гарантировать полную сохранность залога — автоломбард несет материальную ответственность за утрату и любые повреждения залога (п. 4, ст. 358).
Если заем не выплачен в срок
Если клиент не имеет возможности погасить в срок кредит, то ст. 10 Закона обязывает автоломбрд в течение следующего 1 месяца предоставить льготный период, в течение которого не может быть повышена процентная ставка, применены любые штрафы, поменяться условия хранения авто или насчитывать плату за хранение машины (если предусмотрена ранее эта плата не была).
Помимо прочего, вступает в силу льготный срок (2 месяца) по договору хранения. За этот период не могут быть ухудшены условия хранения залога, но за это компания остается вправе затребовать компенсацию затрат (ст. 11). За этот период клиенту следует погасить задолженность, либо осуществить пролонгацию договора. В противном случае авто признают невостребованным, а автоломбард вступит в законное право реализовать машину для возмещения своих затрат — самого тела займа, процентов по долгу, а так же затрат на хранение машины (ст. 12 Закона).
Реализация залогового имущества
Порядок реализации невостребованного залога четко определен в п. 2 ст. 13 закона “О ломбарде”. Если этот порядок нарушен или права заемщика ущемлены, он имеет право через суд осуществить осуществить обжалование действий автоломбарда.
Реализация подобного имущества производится посредством проведения открытого аукциона. В качестве начальной ставки на торгах назначается оценочная стоимость авто, которая прописана в залоговом билете, но при повторных аукционах она может быть снижена. Когда залог реализован, все претензии автоломбарда к клиенту должны быть прекращены, даже если вырученная от продажи автомобиля прибыль оказалась меньше издержек автоломбарда.
Если после продажи невостребованного залога и закрытии этими деньгами финансовых обязательств клиента еще остались деньги, то ломбард должен выплатить их заемщику. Для взыскания этих средств клиент может в течение 3-х лет обратиться за ними в организацию.
Конфиденциальность
Все данные о заемщике, а также сведения, предоставленные им для оформления договора, являются строго конфиденциальными (ст.3 ФЗ “О ломбардах”).